Як іноземний працівник ви відіграєте важливу роль у соціальному розвитку країни і маєте право користуватися численними перевагами життя в Німеччині, зокрема її системою охорони здоров'я. Дізнайтеся детальніше, чи потрібно іноземному працівнику мати поліс медичного страхування для роботи у Німеччині, які ризики покриває та не покриває поліс й інші важливі деталі

Іноземці, які працюють у Німеччині мають право користуватись всіма соціальними перевагами, в тому числі і розвиненою системою охорони здоровʼя. Однак, щоб отримати медичну допомогу потрібно розуміти, як працює дана система. Після реформи в 2009 році у ФРН було затверджено обовʼязкове медичне страхування. Тобто кожен, хто живе в Німеччині, навіть іноземець, повинен мати певний поліс медичного страхування. Про те, яке страхування потрібно оформити, в залежності від мети поїздки до Німеччини ми розповідали тут. Сьогодні більш детально розкажемо про особливості медичного страхування у Німеччині для іноземних працівників. 

Чи потрібно іноземному працівнику мати поліс медичного страхування для роботи у Німеччині?

Медичне страхування є обовʼязковим документом для всіх іноземних працівників у ФРН, як громадян ЄС, так і тих, хто прибуває з інших країн світу. Система охорони здоровʼя Німеччини побудована на державному та приватному страхуванні. В залежності від доходу іноземні працівники мають право оформити один із полісів або одразу два. Головне обговорити це питання з роботодавцем перед підписання трудового договору. 

Кожен, хто знаходить роботу у Німеччині  автоматично зараховуються до державної системи охорони здоров’я та отримує державне медичне страхування. Якщо ж експат має високий дохід або є самозайнятою особою він отримає право оформити приватне медичне страхування. 

Найчастіше німецьку робочу візу отримують громадяни Туреччини, Сирії, Іраку та Росії. Детально про процедуру оформлення дозволу на роботу у ФРН читайте за посиланням. 

Державне медичне страхування для експатів у Німеччині

Обов’язкове медичне страхування (Gesetzliche Krankenversicherung – GKV) покликано забезпечити всім працівникам у Німеччині доступ до основних медичних послуг у разі хвороби чи травми. 

Ключові правила державного медичного страхування для іноземних працівників:

- На кого поширюється? Кожен експат, який працює у Німеччині зобовʼязаний оформити поліс державного медичного страхування. Право на приватний поліс мають лише іноземці, чий дохід перевищує 66 000 євро на рік або 5 550 євро на місяць. 

- Сума внесків – базова ставка 14,6% від зарплати (плюс додаткові премії до 2,4%). Таким чином, зі зростанням вашої зарплати збільшуються і ваші внески на медичне страхування, хоча вони обмежуються, коли дохід досягає суми 4837 євро на місяць. Роботодавець зобовʼязаний покривати 50% вартості поліса медичного страхування. Друга половина утримується безпосередньо з зарплати експата. 

- Фонди медичного страхування – загалом у Німеччині налічується 97 постачальників державного медичного страхування (Krankenkassen), з яких можна вибрати. Кожен страховий агент покриває однаковий перелік послуг, але вони можуть відрізнятися щодо додаткових послуг і підтримки клієнтів. Іноземні працівники мають право вибрати фонд медичного страхування, який буде відповідати вашим потребам і вподобанням.

- Універсальна система охорони здоровʼя – незалежно від громадянства чи статусу зайнятості кожен іноземець у Німеччині отримує однакове з громадянами країни право на медичну допомогу.  Звернутися за медичною допомогою можна до лікарів, спеціалістів та лікарень у межах страхової мережі.

- Автоматична реєстрація – коли роботодавець реєструє іноземця у системі платників податків, він автоматично стає учасником державної системи охорони здоровʼя. Трохи пізніше експат зможе отримати картку медичного страхування (Versichertenkarte), яку можна пред’явити під час звернення за медичною допомогою.

Приватне медичне страхування для іноземних працівників

Приватне медичне страхування (Private Krankenversicherung – PKV) – це альтернатива державному полісу, який дозволяє обрати покриття з додатковими перевагами, однак воно має свої особливості:

- Право на оформлення поліса приватного страхування у Німеччині мають працівники, чия зарплата перевищує суму 66 000 євро на рік, а також самозайняті особи з високим доходом, фрилансери, студенти, старші певного віку або ті, хто не має права на державне медичне страхування.

- Індивідуальне покриття – поліс приватного медичного страхування можна пристосувати до конкретних потреб іноземця. Експат може обрати з різних планів і варіантів, які пропонують різні рівні покриття, суми франшиз і додаткові переваги.

- Обслуговування у приватних лікарнях – власники даного полісу отримують доступ до ширшої мережі постачальників медичних послуг, в тому числі лікарень з англомовним персоналом. 

- Сума щомісячного страхового внеску залежить від віку, стану здоров’я пацієнта, а також обраних страхових ризиків та компанії. Вартість поліса може збільшуватись в залежності від інфляційних коригувань або віку застрахованої особи. 

- Додаткове страхування – поліс приватного страхування може бути використаний разом з державним, як додатковий, щоб розширити перелік страхових ризиків та отримати додаткові переваги. 

Які ризики покриває поліс медичного страхування у Німеччині?

Страхові ризики, які покриває обовʼязкове медичне страхування Німеччини регулюється законом ФРН. Згідно з документом, кожен державний страховий агент покриває однаковий перелік послуг: 

- Амбулаторна допомога.

- Стаціонарне лікування.

- Компенсація вартості ліків.

- Ведення вагітності та пологи.

- Базова стоматологічна підтримка. 

- Підтримка психічного здоров'я.

- Реабілітація.

- Медичні засоби та прилади.

Складові приватного страхування можуть відрізнятись в залежності від типу поліса, проте кожен документ включає базові послуги: амбулаторна допомога, стаціонарне лікування, ведення вагітності та пологи, стоматологічний догляд. 

Які медичні послуги не покриває страхування? 

Ні державне, ні приватне медичне страхування у ФРН не покриває:

- косметичні процедури;

- пластичні операції;

- лікування безпліддя;

- зубне протезування;

- експериментальне лікування;

- альтернативні методи лікування;

- оздоровчі процедури;

- спа-догляд;

- безрецептурні медичні препарати. 

Яка середня вартість поліса медичного страхування у Німеччині?

1. Державне медичне страхування

Базова ставка 14,6% від зарплати (плюс додаткові премії до 2,4%). Таким чином, зі зростанням вашої зарплати збільшуються і ваші внески на медичне страхування, хоча вони обмежуються, коли дохід досягає суми 4837 євро на місяць. 

Роботодавець зобовʼязаний покривати 50% вартості поліса медичного страхування. Тобто працівник може розраховувати, що з його зарплати на страхування буде утримано 7,3%. 

2. Приватне медичне страхування

Вартість поліса приватного медичного страхування залежить від рівня покриття, індивідуальних факторів та обраних страхових ризиків. Зокрема на ціну впливає вік, стан здоров’я, бажане покриття та обрана страхова компанія. У середньому місячний внесок складає від 100 до 500 євро.  

Чи можна вибрати тип медичного страхування?

Обирати між державним та приватним страхуванням можуть лише експати, чия зарплата перевищує 66 000 євро на рік або самозайняті особи. Інші категорії іноземних працівників зобов'язані мати державний поліс медичного страхування. 

Чи можна використовувати Європейську картку медичного страхування (EHIC) у Німеччині?

Громадяни ЄС та ЄЕЗ мають право використовувати для отримання медичної допомоги під час роботи у Німеччині Європейську картку медичного страхування (EHIC). Також громадяни Великої Британії можуть отримати консультацію лікаря на підставі карти GHIC. Однак це можливо лише при короткостроковому перебуванні. Європейці, які планують працювати у Німеччині на постійній основі зобовʼязані зареєструватись у системі охорони здоровʼя Німеччини або придбати поліс приватного страхування. 

---

Дар'я Рогова  - керівник відділу страхування Visit World

Для безпечного переїзду, подорожі або працевлаштування у новій країні вам знадобиться медичне страхування. Розширений поліс можна оформити на нашому сайті за посиланням.

---

Продукти від Visit World для комфортної подорожі:

Чек-лист для отримання візи та необхідних документів у Німеччині;

Юридичні консультації з питань імміграції в Німеччині;

Туристичне страхування для іноземців в Німеччині;

Медичне страхування по всьому світу.

---

Медичне страхування для іноземних працівників у Німеччині.

Медичне страхування для виїзду за кордон: детальний посібник.

Робоча віза для іноземців в Німеччині: вимоги та процедура отримання.